Списание всех долгов. Кредитный юрист.

Списание всех долгов – процедура, которая стала возможна с момента введения в действие Федерального Закона № 154-ФЗ (о банкротстве физических лиц) с 1 октября 2015 года.

С этого момента граждане, находящиеся в трудной жизненной ситуации, имеющие долги, с которыми справиться уже не в состоянии, донимаемые кредиторами, коллекторами и судебными приставами, получили возможность освободиться от тяжелой ноши задолженностей и связанного с ними стресса.

Существует несколько условий для списания долгов физического лица:

Сопровождаем дело на всех этапах задолженности

1.экономическое положение должника не позволяет ему в полной мере покрывать все финансовые обязательства;
2.общая стоимость имущества должника меньше совокупной суммы задолженности;
просрочки по кредитам составляют более 3 месяцев.
3.Основное условие списания – это неспособность гражданина в срок платить по всем свои денежным обязательствам. Но не стоит забывать о том, что каждый возможный случай банкротства индивидуален и требует обязательного участия специалиста.
Процедура банкротства включает в себя несколько этапов:
1. Сбор и анализ необходимых документов. На этом этапе в адрес кредиторов, МФО, государственных органов и прочих ведомств направляются запросы на предоставление информации, необходимой для получения полной картины ситуации. На основании полученных сведений проводится анализ и подготовка заявления о признании гражданина несостоятельным (банкротом).

2. Подача заявления о признании должника несостоятельным (банкротом) в Арбитражный суд. Помимо заявления необходимо приложить полный перечень документов, подтверждающих задолженность и материальное положение гражданина. По результатам рассмотрения заявления выносится определение (решение) суда о введении процедуры банкротства, а также утверждается финансовый управляющий.
3. С этого момента возникает два пути ведения процедуры банкротства:

- Реструктуризация - вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она направлена на восстановление платежеспособности гражданина, при наличии стабильного дохода, достаточного для погашения долгов.

Реструктуризация позволяет «заморозить» размер требований и рассчитаться самостоятельно в течение трех лет. Доходы должны добровольно направляться на оплату задолженности перед кредиторами, по утвержденному судом графику.

В этот период перестают начисляться проценты, неустойка, пени и штрафы, а также приостанавливают исполнительные производства с сохранением имущества должника.

В ходе процедуры реализации имущества финансовым управляющим проводится анализ долгов гражданина, а также формирование конкурсной массы и последующей продажи имущества (при наличии такового, за исключением предметов домашнего обихода, а также единственного жилья, не находящееся в залоге или ипотеке). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

При этом все доходы и расходы гражданина на время процедуры находятся под контролем финансового управляющего. В результате процедуры выносится решение суда о признании гражданина несостоятельным (банкротом) и освобождении его от дальнейшего исполнения обязательств (долги списываются).
После завершения процедуры банкротства:
В течение трех лет после признания банкротом Вы не можете открывать ИП; в течение пяти лет — не можете быть учредителем ООО. В законе формулировка имеет очень обтекаемый вид, а именно: нельзя занимать должности, предполагающие принятие решений, касающихся финансовых вопросов. Если Вы до процедуры банкротства небыли Индивидуальным Предпринимателем или коммерсантом, вряд ли Вас это смутит.
В течение трех лет после признания Вас банкротом, при попытке взять в банке новый кредит, Вы обязаны указываться в заявлении то,что Вы были признаны банкротом Если Вы сейчас посмотрите анкету, уже включен.
В течение пяти лет нельзя подавать заявление на признание Вас банкротом.